Τα χρηματοδοτικά εργαλεία στο πλαίσιο της πανδημίας COVID-19

Rodiaki NewsRoom

Toυ Χαράλαμπου Λ. Λουκαρά
Οικονομολόγου, M.Sc. Συμβούλου Επιχειρήσεων

Την παρούσα χρονική στιγμή μία σειρά από χρηματοδοτικά εργαλεία είναι ήδη διαθέσιμα ή πρόκειται να είναι το αμέσως προσεχές διάστημα προκειμένου να στηρίξουν τη ρευστότητα των επιχειρήσεων που βρίσκονται αντιμέτωπες με το Lockdown της αγοράς.

Ειδικά για την περιοχή μας με πιθανές τις μεγάλες αρνητικές επιπτώσεις που έχει η πανδημία του COVID-19 στον τουρισμό είναι περισσότερο από ποτέ αναγκαία η κάθε χρηματοδοτική στήριξη που μπορεί να παρασχεθεί. Συνοπτικά οι δράσεις και τα εργαλεία που θα μπορούσε μία επιχείρηση να διεκδικήσει χρηματοδότηση είναι:

Α. Επιδότηση Τόκων 100%
Πληρωμή των τόκων δανείων επιχειρήσεων τα οποία ήταν ενήμερα στις 31/12/2019 ή εναλλακτικά στις 29/2/2020 αφορούν τόκους αλληλόχρεων λογαριασμών, δάνεια τακτής λήξης, ομολογιακών δανείων και τιτλοποιημένων. Η πληρωμή θα αφορά τόκους Απριλίου, Μαΐου και Ιουνίου 2020 με πιθανή παράταση για επιπλέον δύο μήνες. Δικαίωμα έχουν να υποβάλλουν αίτηση οι πληττόμενοι ΚΑΔ. Ρήτρα υποχρέωσης είναι η διατήρηση των θέσεων απασχόλησης ήτοι την 31/12/2020 να απασχολεί όσους απασχολούσε η επιχείρηση την 19/03/2020. Αναμένουμε την δημοσίευση της απόφασης.

Το ποσό θα καταβάλλεται απευθείας από την Ελληνική Αναπτυξιακή Τράπεζα (ΕΑΤ) στα πιστωτικά ιδρύματα. Η αίτηση θα γίνει μέσω του ΠΣΚΕ (πληροφοριακό Σύστημα Κρατικών ενισχύσεων) www.ependyseis.gr. Το όριο της ενίσχυσης για την επιδότηση των τόκων προσμετράτε σε στο σύνολο των 800 χιλ. ευρώ ανά επιχείρηση σύμφωνα με την απόφαση C (2020) 1863 της 19.03.2020 της Ευρωπαϊκής Επιτροπής. Οι αιτήσεις έχουν ήδη ξεκινήσει με προθεσμία την 30.06.2020.

Β. Δάνεια ΤΕΠΙΧ ΙΙ – Κεφάλαιο Κίνησης
Τα δάνεια αυτά θα χρηματοδοτηθούν κατά 60% από τις τράπεζες και κατά 40% από την ΕΑΤ. Το ανώτατο όριο αίτησης ανέρχεται στο 25% του κύκλου εργασιών της εταιρίας για το 2019 με μέγιστο όριο τις 400 χιλ. ευρώ. Η αξιολόγηση γίνεται με τραπεζικά κριτήρια και οι εξασφαλίσεις αντίστοιχα κρίνονται κατά περίπτωση (σχέση πελάτη – τράπεζα).

Τα δάνεια αυτά θα αποπληρώνονται το μέγιστο σε πέντε (5) έτη, το πρώτο έτος υπάρχει περίοδο χάριτος και για τους τόκους και για το κεφάλαιο το δεύτερο έτος θα πληρώνεται μόνο κεφάλαιο και από το τρίτο έτος αποπληρώνεται κεφάλαιο και τόκοι. Το Ακαθάριστο Ισοδύναμο Ενίσχυσης (ΑΙΕ) που θα υπολογίζεται θα προσμετράτε στο όριο των 800 χιλ. ευρώ. Το ΑΙΕ θα προκύπτει από την ευνοημένη τιμολόγηση που θα έχουν τα δάνεια αυτά από τις τράπεζες.

Αναμένουμε τις πρώτες αιτήσεις να γίνονται μετά το Πάσχα – Αρχές Μαΐου.

Γ. Δάνεια με εγγύηση 80% της ΕΑΤ
Τα δάνεια αυτά θα δίδονται με όριο είτε το 25% του κύκλου εργασιών του 2019 είτε το διπλάσιο του κόστους μισθοδοσίας. Το 80% του ποσού θα εγγυάται η ΕΑΤ και για το 20% η τράπεζα θα αναζητήσει τις ανάλογες εγγυήσεις. Για το 80% θα υπάρξει αμοιβή - προμήθεια της ΕΑΤ με μέγιστο το 2% (εξαρτάται την διάρκεια αποπληρωμής όσο μεγαλύτερη είναι τόσο θα τείνει προς το 2%) συν την αμοιβή της τράπεζας. Εκτιμάται ότι το εύλογο κόστος (επιτόκιο) θα κινείται από το 4% έως το 5,5% ανάλογα τον πελάτη και την ποιότητα της εξασφάλισης για το 20% του δανείου. Η ενίσχυση από αυτό το δάνειο δεν θα προσμετράτε στο όριο των 800 χιλ. ευρώ.

Δ. Επιστρεπτέα Προκαταβολή από την ΑΑΔΕ
Πρόκειται για δάνειο του Ελληνικού Κράτους μέγιστης διάρκειας αποπληρωμής τα 5 έτη που οι αιτήσεις υποβολής έχουν ήδη ολοκληρωθεί. Αναμένεται η έκδοση της ΚΥΑ που θα ξεκαθαρίσει τα κριτήρια και τους όρους επιλεξιμότητας. Γνωρίζουμε ότι αποκλείονται οι προβληματικές επιχειρήσεις (ήτοι αφαίρεση των συσσωρευμένων ζημιών από τα κεφάλαια της εταιρίας αποθεματικά +ίδια προκύπτει αρνητικό ποσό που υπερβαίνει το ήμισυ του μετοχικού κεφαλαίου) καθώς και οι οποίες εταιρίες το λάβουν δεσμεύονται για την διατήρηση των θέσεων εργασιών (άγνωστο τι διάρκεια θα έχει αυτή η δέσμευση). Το ανώτερο όριο ενίσχυσης ανά επιχείρηση είναι οι 500 χιλ. ευρώ. Το ποσό αυτό προσμετράτε στο όριο των 800 χιλ. ευρώ της απόφασης C (2020) 1863 της 19.03.2020 της Ευρωπαϊκής Επιτροπής.

Ε. Δάνεια από την ΕΤΕΠ
Αναμένουμε σε δεύτερο χρόνο μετά το τέλος Μαΐου να ενεργοποιηθούν απευθείας χρηματοδοτήσεις της ΕΤΕΠ προς τις Ελληνικές Τράπεζες για την χρηματοδότη και παγίων εγκαταστάσεων και επενδύσεων. Δεν διαμεσολαβεί το ελληνικό δημόσιο ή Ελληνική Αναπτυξιακή Τράπεζα και δεν εμπίπτει στους περιορισμούς των 800 χιλ. ευρώ της απόφασης C (2020) 1863 της 19.03.2020 της Ευρωπαϊκής Επιτροπής.

Τέλος, να κλείσω λέγοντας ότι το όριο το 800 χιλ. ευρώ ανά επιχείρηση θα λάβει υπόψη του τις συνδεδεμένες ή συνεργαζόμενες επιχειρήσεις καθώς επίσης είναι πλέον των 200 χιλ. του κανονισμού ΕΚ 1407/2013 (de minimis) για την τριετία 2018-2020.